Evo ovako:
Postoji solucija da ti banka financira izgradnju kuće ako imaš građevinsko zemljište ali to znači da ti moraš imati već građevinsku dozvolu tj. sve papire za tu kuću. Zatim moraš imati ugovor o građenju sa građevinskom firmom i to po etapama i banka isplaćuje dio po dio kredita kako ta firma izgradi pojedinu etapu - ali isplata ide toj firmi. Tebi je znači u toj fazi već pri prvoj isplati kredit u korištenju i plaćaš interkalarnu kamatu na iskorišteni dio kredita (može se skinuti od kredita a možeš ju i sama plaćati). Znači još niste počeli otplaćivati glavnicu i redovnu ratu kredita.
Ono što je vama veći problem je da si na porodiljnom i imaš veliki kredit - to znači da za banku nisi kreditno sposobna. Također je u pitanju i bonitet obrta tvog muža a ako je i on u kreditima onda iskreno govoreći niti za jednu banku vi nemate kreditnu sposobnost.
Kod namjenskih - stambenih kredita namjena je kupnja ili izgradnja stambenog prostora što znači da ti banka neće moći zatvoriti postojeće kredite osim ako to nisu bili stambeni krediti.
Također ti se provjerava na HROK-u da li imate zaduženja.

Postoje i nenamjenski krediti (veća kamata) gdje moraš imati hipoteku (znači kuću, stan, građevinsko zemljište) do 2 puta vrijedniju od iznosa kredita što mislim da je vama problem ako vam roditelji ne mogu uskočiti sa svojom nekretninom dok vi ne izgradite svoju kuću pa onda prebacite hipoteku (malo više troškova ali nije loša opcija). Ovdje se ne gleda čista kreditna sposobnost ali se opet gleda da imate od čega vraćati kredit, samo što ti je to skuplji kredit.

Na žalost u Hrvatskoj je teško dobiti kredit ako nisi kreditno sposoban jer banke se žele osigurati i sama hipoteka nije dovoljno jamstvo jer kod nas nije kao u Americi kad ne platiš 3 rate kredita da si sa cijelom obitelji na cesti (još uvijek smo socijalna država-hvla bogu), pa sama nekretnina po tome nije dovoljna jer se banka ne može samo tako na brzinu naplatiti kredit.

Možda da provjeriš u osiguravajućoj kući gdje imate police da li vas oni mogu na temelju tih polica kreditirati (to ovisi koliko dugo plaćate police i koja je njihova otkupna vrijednost).

Eto malo sam nadugačko ali nadam se da sam ti barem donekle približila problematiku. Ako te nešto posebno zanima pitaj na pp.