Zaba - minus i moratorij po kreditima

[ncimpric]

Samo info za sve koji ga trebaju.Djelatnik sam zabe, pa neznam ima li netko nedoumice. Što se tiče minusa, da vam ga nebi smanjili, ako istiće npr u 9 mjesecu oko polovice 8 mjeseca treba donijeti zadnje 3 platne liste koje ste dobile dok ste radile i doznaku sa hzzo da ste na porodiljnom.U moratorij možete staviti sve kredite osim onih potrošačkih po karticama - naplaćuje se ili naknada ili kamata ( 3 ili 4,5%) koja se dodaje glavnici kredita tako da vam u biti poveća ratu kada ponovo poćnete plaćati kredit.Može se ostvariti na 6mjeseci i nakon toga opet predati zahtjev na nova 3+3 mjeseca. Nije neka utjeha radi ovog povećanja rate, ali vjerujem da nas ima puno koji ćemo ovo koristiti.U moratorij mogu ići i očevi bez obzira što mame koriste porodiljni.

[mala laia]

Ja imam svojevrsni dodatak, svježe iz ZB. Imam zabranu odlaska u minus, koju smo sami tražili, ali ako nam se dogodi da nam rata obročne otplate ili kredita dođe na naplatu prije primanja, odemo u nedozvoljeni minus. Imali smo problem sa HZZO i doznakama za prošli mjesec, tako da mi nije sjela naknada, a u minusu sam oko 600,00 kn (obročne otplate). bila sam u banci i rekli su mi da sa tim plaćanjem smijem kasniti najviše 8 dana prije nego se pošalje opomena - 20,00 kn, tako da nastojim makar to uplatiti, jer je u međuvremenu stigla rata kredita i štednje koje imam putem trajnih naloga (oko 1.600,00 kn). Nedugo nakon, zvali su me i iz banke - što se nije nikada do sada dogodilo!!! - i provjerili kako ćemo to rješavati. dakle, bitno nam je riješiti obročne otplate, za koje imamo oko 8 dana, a još 15 dana do opomene za trajne naloge... A svi se nadamo da će do tada već sjesti i naknada...

ne znam jesam li kome pomogla ili odmogla...

[pituljica]

ncimpric - mene zanima moratorij tijekom drugih 6 mjeseci rodiljnog dopusta (i zatim eventualno produženje još 3mjeseca). Kada treba predati papire tj. zamolbu. Da li već sada prije poroda ili kad beba bude imala 2,3,4 mjeseca? Ne znam koliko dugo traje postupak odobrenja.
Što treba od dokumentacije i da li se plaća naknada osim što ti poslije povećaju ratu. AKo da, koliko iznosi naknada - netko je spominjao da je naknada oko 1000 Eura plus kasnije povećanje rate.

Hvala na informacijama

[nevena]

Naknada za moratorij je 3% od preostale glavnice kredita. Ne treba se platiti odjednom vec se moze pripisati glavnici i kasnije otplacivati vecu ratu. Sve u svemu nimalo isplativo

[Jelka]

Vidim da si "zbrisala" s onog topica, pa ću i tu napisati.

Nemoj molim te hvaliti Zabin proizvod koji je čisto lihvarenje.

Ne znam odakle bih počela sa činjenicama.

Na primjer, plaćaš naknadu od 3% od preostale glavnice (kod mene, ne preveliki stambeni kredit, pa bi me to došlo 10.500 kn). A za što im plaćam tih 10.500 kn (NEPOVRATNIH, btw!)? Da bih u konačnici otplatila kredit u kolovozu 2025. godine. a ne u veljači 2025. godine!

Nadalje, daaaa, ne moraš im odmah iskeširati tih 10.500 kn, on ti velikodušno daju mogućnost pripisivanja tog iznosa glavnici. Što im debelo odgovara jer ćeš na to onda idućih 20 godina plaćati kamatu od 6-7%, i u konačnici moja naknada neće biti nepovratnih 10.500 kn, nego cca 18.000 NEPOVRATNIH kuna.

A sve to da bi ti oni pomakli otplatu nečega što će ionako otplatiti, kao što rekoh u 08/2025, a ne 02/2025.

I mali detaljčić, manjeg iznosa, ali opet lihvarenje - moraš otvoriti onaj neki paket, lepeza, što li, ako ga u tom trenutku nemaš, i to će ti povećati mjesečni trošak za 20-40 kn. Pa puta 12 mjeseci puta 20 godina - 9600 kn!!!!!!!!

[zhang]

ja nisam znala koji su uvijet za moratorij, ali mi je bilo logicno da nikako ne mogu biti u moju korist. pa smo, cim sam ostala trudna, racunali kako ustediti da ne bismo morali stavljati pocek na kredit za drugih 6 mjeseci.

kada je jelka to ovako izracunala, smrklo mi se. pa ti iznosi pokrivaju rate kredita. a jos bi morao biti sretan sto ti daju mogucnost da im das pare.

i ne vjerujem da je samo u zabi tako. situacija je kod takvih stvari svugdje vise-manje slicna.

[Jelka]

Meni bi tih 10.500 kn pokrilo 4 i pol rate kredita. A poček ti daju na max 6 rata.

[pepi]

Jelka, u potpunosti se slažem s tobom.

Pa nijedna banka ne radi u korist klijenata, sve to oni dobro naplate, kad-tad.

[pituljica]

MOja bi računica ova izgledala: iskeširam 1200 Eura da bi mi dozvolili da 6 mjeseci ne plaćam rate u ukupnom iznosu od 3000 Eura. I to je ova povoljnija varijanta kad mi na tih 3% ne dodaju kamatu.

[ncimpric]

dakle cure, napominjem radim u banci i onako kako sam napisala u prvom postu je tako. Nitko ne traži da se iskešira nikakva naknada, pripisuje se glavnome dugu.Dobra volja ili da kažem dobra ili loša financijska situacija svakoga od nas je razlog da se odlučimo ili ne odlučimo za uzimanje moratorija po bilo kojoj vrsti kredita. Osobno ja nebih preživjela drugih 6 mjeseci bez moratorija, ali napominjem svatko o d nas sam zna svoju financijsku situaciju,Svaka je banka financijska ustanoca koja živi od svake vrste naknada i kamata, tako da uopće nevidim što je sporno oko toga. Također, nisam željela otvoriti ovu temu da bih se prepucavala da li banka zarađuje ili ne, jer zarađuju onog časa kada podignemo kredit. LEPEZA NITI BILO KOJA DRUGA VRSTA PAKETA nije obavezna za stavljanje kredit au moratorij - to je osobno pravo svakog klijenta da se odluči da li će koristiti paket usluga banke ili neće. Ukoliko želite da vam odgoda plačanja kredita započne recimo u 5 mjesecu(dakle neželiš ratu platiti u 5 ) potrebno je potvrdu ili doznaku sa hzzo u kojoj je vidljivo da se koristi porodiljni dopust odnijeti u NAJBLIŽU POSLOVNICU ZABE do otprilike 15.04. dakle pituljica,ne keširaš nikakvih 1200eur, nego ti se za taj iznos poveća iznos rate kada počneš plaćati. Nakon što prođe 6 mjeseci imate pravo produžiti moratorij na novih 3 mjeseca + još 3 mjeseca, dakle on ukupno može trajati 1 godinu a vi sami odlučite kada započeti sa njim.Jelka, nepovratna je svaka kamata koju plaćaš banci, od dozvoljenog prekoračenja do kamate na bilo koju vrstu kredita.Mala laia - opomena tj obavijest se formira 7 dana nakon što si neprekidno u nedozvoljenom minusu. Isključivo rata obročne otplate i iznos računa za ec/mc karticu će te dovesti u nedozvoljeno tako da pokušaj to na vrijeme uplatiti kako ti se nebi generirale opomene jer bančin sustav to vodi kao neurenog klijenta i automatski te naziva na telefon naša služba za korisnike koja provjerava kako ćeš to platiti.Eto, tu sam ako netko treba nešto pa pitajte.

[lisica]

ja ću samo čuđenje napisati, možda je svima tako a ja neupućena, naime ja sam na porodiljnom, malac ima 4 mj., za koji mjesec padam na 2 tisućice i kusur i jučer stiže sms da mi povećavaju minus na 13 000 i 400 ili 600kn! zar ne smanjuju minus kad si na komplikacijama i porodiljnom? nisam u minusu ali nema logike da mi ga sad povećaju. ili?

[pituljica]

ncimpiric - ako sam shvatila dobro ili iskeširaš tih 3% ili ti se to pripisuje glavnici i na to još onda obračuna kamata koja je preko 7.5%. Dakle ili iskeširam ili još na tih 1200 platim kamatu. Da, ne moram iskeširati, mogu prebaciti s deviznog na tekući...

Ti nikoga ne siliš ali ne daješ potpune informacije, stvar marketinga. A kako si zaposlenica zabe onda za tebe vrijede drugačiji uvjeti i za moratorij i za kredit. Znam s kakvom kamatom je moja prijateljica koja radi u zabi dobila stambeni kredit za vikendicu a s kakvim sam ja.

[Jelka]

Obvezu uzimanja lepeze nam je uvjetovala tvoja kolegica u poslovnici na Trgu bana Jelačića.

Prije ičega što sam napisala, prvo sam rekla da na ovo lihvarenje ne treba pristati netko tko baš ne mora. Nažalost ljudi se nađu u prestrašnim situacijama, i nažalost nemaju izbor nego se obratiti banci.

Tvoj topic mi izgleda kao nagovaranje na nešto što bi trebala biti KRAJNJA nužda, a ti ga predstavljaš kao nešto korisno.

Meni je danas recimo žao što sam ušla u stambeni kredit. Mogla sam plaćati podstanarstvo, ne bih razbijala glavu koliko će banka zaraditi na mojim kamatama, a sve to da bih za 25 godina imala svojih WOOOOW 48 kvadrata. Za novce koje ću u konačnici dati možda mogu uzeti dva takva stana.

[jelena.O]

2 i pol stana , baš je tak zračunal moj kolega

[Jelka]

2 i pol stana , baš je tak zračunal moj kolega

Doduše, ja nisam uzela na kredit puni iznos stana, pa bih se morala zadovoljiti samo s dva stana.

[fjora]

Meni je danas recimo žao što sam ušla u stambeni kredit. Mogla sam plaćati podstanarstvo, ne bih razbijala glavu koliko će banka zaraditi na mojim kamatama, a sve to da bih za 25 godina imala svojih WOOOOW 48 kvadrata. Za novce koje ću u konačnici dati možda mogu uzeti dva takva stana.

ne bi razbijala glavu kako će banka zaraditi, ali bi mogla razbijati glavu koliko će zaraditi namjmodavac
podstanarstvo je besplatno? - sa kreditom nakon 30 godina imaš stan iako si ga platio duplo, nakon 30 godina podstanarstva nemaš ništa, ti se kredita uvijek možeš rješiti - prodaš stan i vratiš kredit i odeš u podstanarstvo ako ti to izgleda kao bolja opcija

[ana.m]

ja ću samo čuđenje napisati, možda je svima tako a ja neupućena, naime ja sam na porodiljnom, malac ima 4 mj., za koji mjesec padam na 2 tisućice i kusur i jučer stiže sms da mi povećavaju minus na 13 000 i 400 ili 600kn! zar ne smanjuju minus kad si na komplikacijama i porodiljnom? nisam u minusu ali nema logike da mi ga sad povećaju. ili?

Misnu se određuje prema primanjima na tekući račun, a ne prema tome jsi ti na porodiljnom ili nisi...
Dakle, dolazi ti porodiljna naknada koja je ista kao što je bila plaća i nema razloga da ti se minus smanji ako si uredan klijent.
Smanjit će ti se sljedeći put kada uplate budu one manje od 2600kn. Jer gleda se prosjek priljeva po računu...

[ana.m]

Ajmeee, gdje bih došla da razbijam glavu time koliko ću stanova otplatiti. Gotovinu nemam i neću je nikada imati. Jer negdje moramo živjeti, a ako odem u podstanare ne vidim način kako da uštedim za stan!
A onda kada nešto već moram plaćati, radije ću plaćati nešto što će na kraju ipak biti moje i ostati mojoj djeci, a ne nekom davati keš na ruke, time otplaćivati tuđi kredit i na kraju ne imati ništa. A vjerojatno bih stanarinu za ovaj stan plaćala i više nego ratu kredita!!

[ncimpric]

ncimpiric - ako sam shvatila dobro ili iskeširaš tih 3% ili ti se to pripisuje glavnici i na to još onda obračuna kamata koja je preko 7.5%. Dakle ili iskeširam ili još na tih 1200 platim kamatu. Da, ne moram iskeširati, mogu prebaciti s deviznog na tekući...

Ti nikoga ne siliš ali ne daješ potpune informacije, stvar marketinga. A kako si zaposlenica zabe onda za tebe vrijede drugačiji uvjeti i za moratorij i za kredit. Znam s kakvom kamatom je moja prijateljica koja radi u zabi dobila stambeni kredit za vikendicu a s kakvim sam ja.

Dakle, kao prvo, nedajem krive informacije niti nepotpune,dapače otvorila sam ovu temu kako bih pomogla ljudima koji nevide drugog načina da ostanu sa svojim djetetom drugih 6 mjeseci doma ( kao ja naprimjer). Kao drugo, kredit je podigao moj suprug nekoliko godina prije nego što sam ja postala djelatnik banke i imam iste uvjete i po kamati i po moratoriju kao i ti. Kamata mi iznosi 6,75% godišnje ukoliko te zanima a ako se odlučim za moratorij, odlučit ću se za naknadu. Nažalost živimo u državi u kojoj si svako da prava da te opere - sory,ali postavljanje ovog topica je bilo čisto informativno za sve one koji neznaju jer nigdje na vratima niti jedne banke nepiše da trudnice imaju pravo na moratorij i što moraju učiniti da ga ostvare. Opet ponavljam, ukoliko te neinteresira takvo nešto, nemoj me napadati nego preskoči ovakve teme.Jelka - neznam zašto ti je kolegica nametnula obavezu uzimanja lepeze, ali nisi u obvezi napraviti takvo nešto. I ne predstavljam topic kao nešto korisno, ali opet kažem, meni je to vjerovatno jedini način da ostanem doma 12 mjeseci, a vjerujem da nas nažalost ima još takvih.

Eto, povlačim se iako sam uistinu imala najbočje namjere jer vidim da majke postavljaju razna pitanja i samo sam htjela pomoći. Nažalost ponavljam!

[puntica]

ja ti tvarno od srca zahvaljujem što si otvorila ovu temu

ja sam znala da postoji mogućnost moratorija ali nisam znala da su uvjeti ovakvi kakve si opisala. baš sam mislila u idućoj trudnoći iskoristiti mogućnost moratorija, ali sad, nakon pročitanog topika...nema šanse. radije ću raditi u fušu, ili poslati muža da radi u fušu

[ana.m]

A ja ne znam zašto se svi čudite...Pa nije to ništa novo, to je samo u ZABI novo. Davno banke daju ovakve moratorije, jedino je ZABA davala PRAVI moratorij do nedavno, možda unazad godinu dvije...
Znam da bi mi svi htjeli da je drugačije ali pto je tu je.
Osim toga kad si podstanar ne možeš se s gazdom nikako dogovoriti da ne plaćaš stanarinu dok si na porodiljnom.

[puntica]

A ja ne znam zašto se svi čudite...Pa nije to ništa novo, to je samo u ZABI novo. Davno banke daju ovakve moratorije, jedino je ZABA davala PRAVI moratorij do nedavno, možda unazad godinu dvije...
Znam da bi mi svi htjeli da je drugačije ali pto je tu je.
Osim toga kad si podstanar ne možeš se s gazdom nikako dogovoriti da ne plaćaš stanarinu dok si na porodiljnom.

ma sve je to ok, ana draga
samo se malo čudim
jer baš u zabi imam kredit, i zato što znam da se prije nije plačala takva naknada, i tako, nadala sam se da ću u idućoj trudnoći moć iskoristit tu pogodnost, ali jok.

samo si moram 'malo' presložit financijsku konstrukciju

[ana.m]

Eh, ja sam se također iznenadila kad su promjenili pravila igre, ali eto ja imam sreču da mene to ne kači...Bar nekaj. Mada ovaj put nisam iskoristila cijel godinu, samo 6 mjeseci ću koristiti.

[krumpiric]

Ja sam umrla od smijeha na izračune moratorija, samo okvirne. Tolko mi lihvari nebi naplatili kamatu tih 6mj, još prvorođeno da dovedem i sve pet.

[passek]

Podizem.

Evo sto sam nasla na stranici ZABE /http://www.zaba.hr/home/wps/wcm/conn...iti_u_otplati/ :
"Odgoda otplate glavnice, tzv. moratorij – klijent koji je izgubio posao, koristi porodiljni dopust ili su mu se smanjili prihodi, u mogućnosti je odabrati potpuno mirovanje otplate glavnice u razdoblju do 12 mjeseci, pri čemu se može odlučiti za plaćanje redovne kamate ili za naknadu, koju može platiti jednokratno ili pripisati glavnici."

Dakle, kako ja to razumijem, 12 mjeseci (ili manje) se ili:
1. plaća glavnica, ali ne i kamate; ako je kredit na pocetku to znaci da se rata samo smanji (npr. na nesto vise od pola) no s godinama otplate situacija se poboljsava; dakle, ova opcija nije potpuni moratorij za tih 12 mjeseci ali moze pomoci...
2. ne placa se ni glavnica ni kamate no to onda banka naplati naknadom; iz gornjih postova izlazi da je ta naknada ne-mala (oko 3-4%)

Pitanja:
* Da li dobro shvacam gore iznesene opcije?
* Sto se opcije 2 tice, pretpostavljam da su okvirni izracuni dani u proslim postovima tocni i da je ta opcija prilicno skupa...?
* Nije mi jasno sto se u 1. slucaju dogada s novcem koji nismo uplatili tih 12 mjeseci tj. da li se samo pomakne otplata tog dijela novca na vrijeme nakon ugovorenog isteka kredita ili se poveca rata sljedecih godina ?
* Takoder da li me opcija 1 ista KOSTA u novcu (npr. kamate na iznos koji nismo otplatili tih 12 mjeseci) ili bi cjelokupna konstrukcija mog kredita (krajnji zbroj koliko vracam banci) ostala ista ??

Dodatno usputno pitanje:
Da li sam dobro shvatila da je ZABA prije par godina nudila pravi moratorij za trudnice i rodilje tj. pravu potpunu odgodu placanja? Sto se dogodilo ?

[passek]

Ej... zar nikog nije trenutacno briga za kredite?

[Jelka]

Kamata je 4,5%, prestrašno. To ti se dakle računa od preostale glavnice.

Prva opcija - odmah isplatiš taj iznos (kod nas prije 3g., kada je kamata bila 3%, to je bilo 10000kn, a normalna rata bila 2500kn)

Druga opcija - pripišeš glavnici i otplaćuješ kao do sada, samo ti se rata uveća. I onda u konačnici (u našem npr. slučaju) platiš taj moratorij 17000kn (jer naravno platiš i redovne kamate)!

LIHVARI I PLJAČKAŠI!

Nisam ti odgovorila na sva pitanja, ali to je sve kaj znam.

Zar ne postoji opcija reprograma, podjednako lihvarska, ali možda malo manja? :/ Dakle produžiš rok otplate pa se time smanji rata. I to je draža nešto urigirala pa taj reprogram košta par stotinjak kuna. A ne 17000kn.

[josipal]

ja bila neki dan priupitati sto i kako
vise NEMA pravog moratorija (2006 smo ga koristili: produljio nam se rok otplate s istom glavnicom istom kamatom; trošak dodatni 0 kuna). Sad toga nema. ima neki grejs period koji znaci da se placaju interkalarne kamate ali glavnica ostaje ista, ili je moguce reprogramiranje kredita s troskom biljeznika (100-tinjak kuna) pa se otplata produlji, poveca kasnije rata...
nama je savjetovano da ako ikako mozemo nekako placamo jer je sve drugo JAKO nepovoljno