kolike su vam rate kredita u odnosu na primanja?

[hm]

Ne želim se niti ihvaliti niti kukati. Samo se nadam da ću dobiti malo jasniju sliku i još malo odlučnije krenuti u svoju "ofanzivu".
Da bi razumjeli što želim reći priču ću malčice proširiti.

Moj dragi i super mužić je jedna dosta oprezna osoba (geni i odgoj tu također imaju veliku ulogu i nije si za sve sam kriv) i teško se odlučuje za promjene. Ja sam pak uvijek bila puna optimizma s raznoraznim prijelozima i rješenjima i rado grabila naprijed. Kao takvi smo sve do nedavno super funkcionirali - ja bi "istresla" na stol sve što bi imala, onda smo to zajedno proanalizirali i našli bi rješenje. Onda je uslijedio niz nekih događaja koji su i mene izgleda malo umorili i sad smo u banani.

Prije 4+ godine uselili smo u našu kuću. Kompletno financiranje - od zemljišta, preko gradnje i opremanja (potonje je još daleko od finiša, ali imamo sve što nam treba za svakodnevno dobro funkcioniranje). Oboje smo u to vrijeme imali jako dobra radna mjesta i primanja. Po povratku s trećeg porodiljnog u firmi su odlučili rasformirati moj odjel i ponudili su mi drugo radno mjesto, ali s 30% nižom plaćom. Nisam baš imala drugog izbora i prihvatila sam. Kako je kriza tada već lagano započela ni na tržištu se nije nudilo ništa bolje, tu sam i ostala do danas.
To nas je dovelo u situaciju da nam stambeni kredit jede gotovo sva primanja (90%), a zajednička primanja su nam još uvijek stvarno jako iznadprosječna (22.000 kn mjesečno). Naravno to nas je ograničilo u daljnjim ulaganjima u kuću (konačno sređivanje drugog stana) koja su trebala barem djelomično otplaćivati kredit (rentanje tog drugog stana). Srećom, pa smo prije par godina napravili jedno odlično financijsko ulaganje od čijeg povrata sad praktički živimo.

Ja sam dugo bila u bedu zbog posla + što me izmorila briga oko kuće, troje djece i neprestanog trčanja da bi svi dobro funkcionirali (i MM dosta potegne, ali je i dosta na putu, pa ne može uvijek), ali sam i dalje za to da malo stisnemo ionako već stisnute zube i završimo etažu iznad nas (u kući su nam dva stana + isto neiskorišteni podrum i tavan) i pokušamo rentati - kuća je na atraktivnoj lokaciji, stan je prostran i jako dobrog rasporeda) ili da u krajnjoj liniji taj stan prodamo i riješimo se najvećeg dijela dugova.
Međutim MM je jako neodlučan, jer kao nije povoljno vrijeme za rentanje, a još je nepovoljnije za prodaju, ali s druge strane i jako nezadovoljan sadašnjom situacijom.
Ja sad već isto pucam jer mu se niti jedna ideja ne sviđa, a s ovakvim primanjima i gomilom praznog i neiskorištenog prostora u kući, mi ipak svaku kunu pažljivo raspoređujemo i odričemo se bilo kakvih užitaka (iako nam niti inače ne treba ničega puno za sreću).
Stvar je u tome da to nije kratkoročnog karaktera - zažmiriti ću još koju godinu, pa će sve proći.

Znam da vam ovo sve može izgledati i prilično neozbiljno - jer zašto smo se uopće doveli u takvu sitauciju i gdje nam je prije pamet bila, ali uvijek smo razmišljali da je prostor samo prostor i u datom trenutku ćemo raspoalgati njime kako nam bude potrebno (iznajmljivanje, prodaja), ali se moj mužić sad oko toga premišlja, a mene već dovodi do ludila. Bojim se samo da nam se na kraju desi situacija (ne daj Bože bolesti-ja sam već imala nekih problemčića ili otkaza) koja će nas natjerati na prodaju preko noći, a to onda nikako nije idealna situacija.

Zato me zanimaju vaša primanja i stambeni (pa i ini veći) krediti i njihov omjer.
Nekako sam gotovo sigurna da je ipak malo ljudi u sličnoj poziciji kao mi i želim to svom mužiću prezentirati ne bi li konačno shvatio da je to besmisleno i da je konačno vrijeme za akciju.

Sorry na dužini posta, ali samo sam htjela malo bolje objasniti zakaj vas to pitam!

[Mima]

Kredit vam je 90% ukupnih, zajedničkih prihoda?

[spajalica]

ja cu samo napisati da nam je udio kredita u mjesecnim primanjima 8%.

[Freja]

ja cu samo napisati da nam je udio kredita u mjesecnim primanjima 8%.

Isto.

[Mima]

Ok, mi imamo veliki, preveliki, stambeni kredit - spletom nesretnih okolnosti, nismo tako planirali, a rata nam je nešto više od 30% mjesečnih primanja.

[hm]

Kredit vam je 90% ukupnih, zajedničkih prihoda?

DA, koliko god nevjerojatno zvučalo ....

[marta]

Ako sam ja dobro shvatila, ti predlazes novo ulaganje koje cete financirati iz jos jednog kredita?

[uporna]

22%

[Majuška]

evo računam
jedva spajamo kraj sa krajem a isto imamo iznadprosječna primanja.

Enivej, stambeni kredit nam jede 25% ukupnih prihoda

[Anemona]

Nisam možda dobro shvatila cijelu situaciju, ali ja bih prodala ako imate taj stan za prodati, naravno ako vam to može podmiriti veči dio kredita.

[Majuška]

i ja bi iznajmila ili prodala što mogu
Uopće mi nije jasno kako preživljavate sa takvom ratom

[Anemona]

Da ne računam sad koliki nam je % kredit, ali taman toliki da jedva nategnemo kraj s krajem.
Plaćamo redovito režije, kredit, hranu,..., ali smo u priličnom minusu kojeg nemamo trenutno od kuda smanjivati.
Kako smo došli do toga?
Tako da su nam primanja nenadano smanjena za cca 20% moja i 20% muževa, več nekoliko godina i ne ide na bolje.

[spajalica]

Isto.

ne prepisuj

[Superman]

To nas je dovelo u situaciju da nam stambeni kredit jede gotovo sva primanja (90%), a zajednička primanja su nam još uvijek stvarno jako iznadprosječna (22.000 kn mjesečno). Naravno to nas je ograničilo u daljnjim ulaganjima u kuću (konačno sređivanje drugog stana) koja su trebala barem djelomično otplaćivati kredit (rentanje tog drugog stana). Srećom, pa smo prije par godina napravili jedno odlično financijsko ulaganje od čijeg povrata sad praktički živimo.

U tom slučaju i ulaganje od čijeg povrata živite također ulazi u vaša mjesečna primanja, pa onda baš i ne stoji da vam stambeni kredit "pojede" 90% primanja, zar ne?

[larmama]

mi imamo kredit za stan, oko 25%
MMova maksima je krediti do 30% primanja

[uporna]

22%

Jedino kaj se u vrijeme komplikacija taj postotak penje na 28% a zadnjih 6 mjeseci roditeljskog na 35% i to nas baci na koljena tj. uvali u minuse.

[hm]

Ako sam ja dobro shvatila, ti predlazes novo ulaganje koje cete financirati iz jos jednog kredita?

NE, nego iz rente od prethodnog financijskog ulaganja (jednostavno bi izvukli malo više van od onoga što nam treba za preživljavanje):

[prima]

vodim, 6,1 %, nemamo drugih kredita

standard pristojna života je da uk. zaduženost ne prelazi 25 % primanja

dok se ikako može gurati ja ne bi prodavala etažu kuće u kojoj živim

suvlasništvo je posebna kategorija, ja ne bi ako ne moram

[hm]

U tom slučaju i ulaganje od čijeg povrata živite također ulazi u vaša mjesečna primanja, pa onda baš i ne stoji da vam stambeni kredit "pojede" 90% primanja, zar ne?

Na neki način DA, ali mi to izvlačimo periodično, pa raspoređujemo, ali me ždere da uz ovakva primanja moramo to i dirati.

[tangerina]

Kod nas je nešto preko 50%. I niti ne spajamo kraj s krajem, nego nam moji pomažu. Ali to traje još samo nekoliko mjeseci.
Ja se nikako na vašem mjestu ne bih još više zaduživala, nego bih radije prodala taj stan u stanju kakav je. Niti ne znam kako bi vam to banka uopće dopustila.

[Mima]

Čuj, nas je u preveliku ratu kredita uvalio problem oko prodaje manjeg stana, sa kojom smo planirali pokriti dio kredita.
Mi smo taj stan već bili ispraznili, ispoklanjali kućanske aparate, maknuli kuhinju - i onda kad je došlo do problema stan je bio prazan i trebalo ga je urediti za iznajmljivanje.
MM je inzistirao na tome, a ja sam govorila da neću više trošiti niti kune i nije mi se dalo, ali ipak me nagovorio i sad barem iznajmljujemo taj stan i imamo nekakav prihod i od toga - ali morali smo nešto i uložiti.
No, sveukupno, kod nas se radilo o puno manjim ulaganjima i o stanu koji smo lako iznajmili jer nije dio zajedničke kuće.

[rosa]

ne razumijem što dobiješ iz podatka kolika je rata kredita u postotku u odnosu na primanja?

pa nije isto ako imaš 50% kredita,a primanja 4000kn ili 20 000 kn.
s ovim prvim dok platiš režije nemaš kaj jesti,a s ovim drugim se može čak i relativno dobro živjeti.

[spajalica]

ako sam ja dobro shvatila vi zivite s 10% ukupnih vasih mjesecnih prihoda, a i od povremenih prihoda koje su vam povratna investicija.

bez obzira na navedene iznadprosjecne prihode, vasa kolicnia novca kojim baratate za 5-roclanu obitelj mi se cini jako jako niskom. pa meni su rezije dvostruko vece od vasih slobodnih sredstava za zivot.
kako platite vrtic, za aktivnosti necu ni pitati.
uz sve to mi nije jos jsano sto nas tocno pitas. da li dizati jos kredita?
iskreno ja sam poput tvog muza, a MM je megaloman, pa ipak si ovo uz dovje djece mi ne bi dopustili.
oprosti na soljenju pameti, ali ti najbolje znas s koliko novaca mjesecno baratas i sta s njima sve mozes, pa moj post samo shvati kao dobronamjeran.

[hm]

Kod nas je nešto preko 50%. I niti ne spajamo kraj s krajem, nego nam moji pomažu. Ali to traje još samo nekoliko mjeseci.
Ja se nikako na vašem mjestu ne bih još više zaduživala, nego bih radije prodala taj stan u stanju kakav je. Niti ne znam kako bi vam to banka uopće dopustila.

Nisam ni rekla da bi se dodatno zaduživali ...

[*mamica*]

Dakle:

- ne biste se dodatno zaduživali
- imate određena primanja koja ne koristite ni u šta što će vam donijeti dodatnu vrijednost nego ih jednostavno "pojedete"

Pošto sam ja isto "igrač" kada su takve stvari u pitanju, ja bih radije taj novac uložila u nešto što će mi donijeti još više novca, dakle - u stan koji ćete iznajmljivati, a i kasnije ćete od tog uređenja imati koristi.

[hm]

Dakle:

- ne biste se dodatno zaduživali
- imate određena primanja koja ne koristite ni u šta što će vam donijeti dodatnu vrijednost nego ih jednostavno "pojedete"

Pošto sam ja isto "igrač" kada su takve stvari u pitanju, ja bih radije taj novac uložila u nešto što će mi donijeti još više novca, dakle - u stan koji ćete iznajmljivati, a i kasnije ćete od tog uređenja imati koristi.

Shvatila si poantu 100%.

A odgovor na neka prijašnje kometare oko iznemljivanja / prodaje stanau vlastitioj kući je da je ista građena više kao zgrada - zajedničko za ta dva stana (+ podrum i tavan koji isto može biti stan u krajnjoj liniji - samo malo manji, jer ima kosine) je samo stubište (tak je i etažirano - 4 etaže), tako da ni rentanje, a ni prodaja ne bi po meni trebali biti problem.

[Mima]

Ali nije ti loše izračunati koliko bi uložili a za koliko bi vam se to vratilo - danas se stanovi stvarno ne rentaju baš dobro tj. cijene su niske pa je upitno za koliko bi vam se ulaganje uopće isplatilo.

[*mamica*]

Ok, ali ako je stan na tako dobroj lokaciji, sa tako dobrim rasporedom i gajnc nov, mislim da ga stvarno ne bi bio problem rentati.. idealan za obitelj čini mi se?

[hm]

Ok, ali ako je stan na tako dobroj lokaciji, sa tako dobrim rasporedom i gajnc nov, mislim da ga stvarno ne bi bio problem rentati.. idealan za obitelj čini mi se?

Odličan za obitelj, ali agencije koje su ga gledale tvrde da ne bi bio problem iznajmiti ga niti nekoj firmi za njihove "strance", što bi nam bilo super - znam da se niti to više ne plaća ludo dobro, ali još uvijek jako pristojno.
Inače, u podsljemenskoj smo zoni i stan je oko 130 m2.

[*mamica*]

Ja se ne bih mislila

[hm]

Ja se ne bih mislila

Hvala, baš mi treba dodatni poticaj, jer sam, na žalost, trenutačno prilično down, a to onda nisam ja i prilično me to ometa u normalnom funkcioniranju.
Osim toga, dobro su mi došli ovi omjeri da mu konačno dokažem da ovo kaj sad radimo nije nimalo pametno i da ona dodatna renta treba služiti za baš crne, crne dane i "radost i veselje povremeno", a da mrtvi kapital mora proraditi u našu korist.

[hm]

Ali nije ti loše izračunati koliko bi uložili a za koliko bi vam se to vratilo - danas se stanovi stvarno ne rentaju baš dobro tj. cijene su niske pa je upitno za koliko bi vam se ulaganje uopće isplatilo.

Ulaganje koje trebamo napraviti više i nije veliko, jer je to dobrim dijelom složeno - trebaju nam još parketi (pločice su postavljene kad i naše), unutarnja stolarija, druga ruka boje za zidove i bojler (instalacije su postavljene, radijatori stoje u prostoru, treba ih samo namontirati) i min. kuhinja što se namještaja tiče.
Kad to ovako čitam - pitam se zakaj to već nismo složili

[spajalica]

hm ja sam krivo shvatila tvoj pocetni post, u kojem sam mislila da ce vam dodatna ulaganja oduzeti jos vasih prihoda, no zapravo ovo sto si kasnije razjasnila moze samo reci pa naravno da cete to srediti i poceti iznajmljivati stan, cak sta vise mislim da vam je to neophodno. sretno.

[Anemona]

hm ja sam krivo shvatila tvoj pocetni post, u kojem sam mislila da ce vam dodatna ulaganja oduzeti jos vasih prihoda, no zapravo ovo sto si kasnije razjasnila moze samo reci pa naravno da cete to srediti i poceti iznajmljivati stan, cak sta vise mislim da vam je to neophodno. sretno.

X

[Dijana]

Pa i nemate nekog izbora, a prostor vam bezveze stoji prazan. Naravno da je bolje
još se malo stisnuti, preliti dio novca od te rente u ulaganje, i konačno dobiti dodatan
priliv novca.
Ali ja sam se zapanjila da vam je banka
odobrila takav kredit- 90% primanja-pa zar to smiju raditi?

[spajalica]

mene je isto zbunilo, ali je sama napisala da su im se primanja u medjuvremenu smanjila, pa je valjda to to.
osim toga ja kad sam dizala kredit digal sam ga u slicnom omjeru u tom trenutku, ali sam imala suduznika.

[Mojca]

Oko 45% ukupnih primanja za dva stambena kredita.
Ali u jednoj nekretnini živimo, a drugu rentamo, pa je to zapravo iznosi oko 27%.

[maxi]

30% sadašnjih primanja
prije je omjer bio bolji jer su primanja bila veća za cca 20% a rata manja za cca 30% (švicarci)

[Evelina]

Kod nas je cca. 21% sadašnjih (smanjenih) primanja. Kad smo dizali kredit (nenamjenski, a namijenjen za adaptaciju stana - nije išlo drugačije) bila su nam veća, puno puno veća primanja. Sad su nam ukupno 13.000 kn, a rata kredita je 335 €, pa ovisi o tečaju eura, ali možemo reći 21%.

[puntica]

trenutno 50% primanja (1 cijela plaća) ide na stambeni kredit
trenutno znači još ovaj mjesec, od idućeg će to biti 100% jer ćemo imati jednu plaću manje

jupi je

[bodo]

Trenutno nam rata stambenog pojede 45 % mjesečnih prihoda. Ali kad smo ga tek digli bilo je samo nekakvih 16%
Svaki dan zahvaljujem Bogu jer smo bili dovoljno racionalni tih godina i stavljali novce sa strane. Sad me ta zaliha doslovno spašava

[alkemicar]

40% primanja popapa kredit

[Evelina]

trenutno 50% primanja (1 cijela plaća) ide na stambeni kredit
trenutno znači još ovaj mjesec, od idućeg će to biti 100% jer ćemo imati jednu plaću manje

jupi je

U bog te mazo! Kako ćete dalje? Oću reći, imate neki back up planova?

[puntica]

U bog te mazo! Kako ćete dalje? Oću reći, imate neki back up planova?

mladi smo i zdravi, to je naš plan
radit ćemo štogod treba, i koliko treba, samo da imamo čime prehraniti djecu

možda zvuči suludo, ali nekako se ne bojim, tako je kako je, idemo dalje...ništa nemam od plakanja

[hm]

trenutno 50% primanja (1 cijela plaća) ide na stambeni kredit
trenutno znači još ovaj mjesec, od idućeg će to biti 100% jer ćemo imati jednu plaću manje

jupi je

ajme, baš mi je žao?
i kaj onda?

[hm]

dok ja odreagiram ode par postova ...
a kaj je netko od vas dobio otkaz?

[winnerica]

Kad vas čitam bome... stegne me pri srcu, a u isto vrijeme sam sretna jer nemam kredita, a stambeno smo se zbrinuli u bolje vrijeme.
A tebi HM se iskreno divim, što na veličini mjesečnih primanja, što na dobrom planiranju kako sve to izvrtiti da nekretnina isplaćuje sama sebe... Tko zna zna...

[hm]

Kad vas čitam bome... stegne me pri srcu, a u isto vrijeme sam sretna jer nemam kredita, a stambeno smo se zbrinuli u bolje vrijeme.
A tebi HM se iskreno divim, što na veličini mjesečnih primanja, što na dobrom planiranju kako sve to izvrtiti da nekretnina isplaćuje sama sebe... Tko zna zna...

hvala, iako
još nismo došli do ove faze isplaćivanja same sebe, ali moramo pod hitno i znam da budemo ...

[bijelko]

cijela jedna plaća, ona veća. od minimalca plaćamo režije i hranu. nekako guramo, ne znam kako.

[uporna]

Odličan za obitelj, ali agencije koje su ga gledale tvrde da ne bi bio problem iznajmiti ga niti nekoj firmi za njihove "strance", što bi nam bilo super - znam da se niti to više ne plaća ludo dobro, ali još uvijek jako pristojno.
Inače, u podsljemenskoj smo zoni i stan je oko 130 m2.

Jedino bih napomenula kad se strancima iznajmljuju nekretnine (tipa diplomatima i ambasadama za privat stanovanje) iznajmljivač mora urediti stan/kuću po želji što znači npr. imate novu kupaonu i kadu a oni žele tuš kadu, a kad se promijene stanari novi traže kadu a neće tuš i tako u 2-3 godine renovirate kupaonu ispočetka; namještaj mora biti daleko kvalitetnij, skuplji i sl. (info od osoba koje su godinama tako iznajmljivale).
Sad jedino je možda lakše sa strancima koji rade u firmama u ZG pa se za njih unajmljuju stanovi po normalnim prosječnim cijenama (znam da su rentanja stanova i kuća za diplomate obično cifre od par tisuća eur-a mjesečno).

U svakom slučaju očigledno bi brzo to mogli zgotoviti i imate od čega pa mislim da ne bi trealo biti problema da to i napravite i čim prije vratite uloženo te dalje okrećete lovu od dodatnih prihoda i iznajmljivanja.
U svakom slučaju ste u boljoj poziciji od mnogih. Sretno.